स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) ने अपनी नई बचत योजना ‘हर घर लखपति’ के जरिए छोटे बचतकर्ताओं के लिए एक सीधा और सरल ऑप्शन दिया है, जिसमें रोजाना बहुत कम रकम जमा करके भी 10 साल जैसी अवधि में एक तय बड़ी राशि जैसे ₹1 लाख तक पहुँचा जा सकता है। इस स्कीम को ज्यादा आकर्षक तरीके से मार्केट किया जा रहा है, लेकिन इसके पीछे छुपे गणित और तर्क को समझना जरूरी है ताकि कोई निवेशक उम्मीदों से ज्यादा उम्मीद न कर बैठे।
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योजना की पूरी जानकारी!
‘हर घर लखपति’ SBI की ही एक रिकरिंग डिपॉजिट (RD) योजना है, जिसमें आप हर महीने एक फिक्स्ड राशि जमा करते हैं और बैंक उस पर निश्चित वार्षिक ब्याज मिलाता है। यह स्कीम खासतौर से उन लोगों के लिए तैयार की गई है जो बड़ी‑बड़ी किश्त नहीं दे सकते, लेकिन नियमित छोटी रकम से बचत की आदत बनाना चाहते हैं। ब्याज की दरें आमतौर पर 3 से 10 साल की अवधि के हिसाब से तय होती हैं, जिनमें जनरल ग्राहक और सीनियर सिटीजन के लिए अलग‑अलग स्लैब दिए जाते हैं।
“महीने में ₹591” का असली गणित
इस योजना को प्रचारित करते समय अक्सर कहा जाता है कि “महीने में सिर्फ ₹591 जमा करें और 10 साल बाद ₹1 लाख पाएं”। यह दावा लगभग 10 साल के टेन्योर और वार्षिक ब्याज दर 6.30% के आसपास आधारित होता है। 10 साल में 120 महीने होते हैं, तो बिना ब्याज के आपकी कुल जमा राशि होगी:
120 × 591 = ₹70,920
ब्याज की कंपाउंडिंग (त्रैमासिक या मासिक) के चलते इस रकम पर लगभग ₹29,000 तक अतिरिक्त ब्याज जुड़ सकता है, जिससे मैच्योरिटी पर राशि लगभग ₹1,00,000 के पास पहुँच सकती है। यानी यह योजना आपको जादू नहीं, बल्कि छोटी किश्तों को लंबी अवधि में डिसिप्लिन से जोड़कर एक ठोस फंड बनाने का तरीका देती है।
अलग‑अलग अवधि के विकल्प
इसी ब्याज दरदेह के अनुसार, अगर आप अपनी जरूरत और वित्तीय हालत के अनुसार अवधि बदलें, तो भी मैच्योरिटी में लक्ष्य राशि (उदाहरण के तौर पर ₹1 लाख) आसानी से तय की जा सकती है। 3 साल, 5 साल और 10 साल की अवधि के अनुसार मासिक किश्तें काफी अलग हो जाती हैं। 3 साल के लिए आपको रोजाना तुलनात्मक रूप से ज्यादा रकम बचानी पड़ेगी, जबकि 10 साल की अवधि में वही लक्ष्य बहुत कम किश्त पर भी पूरा हो सकता है।
यह स्कीम किनके लिए फायदेमंद?
इस योजना का मुख्य फायदा यह है कि यह कम जोखिम वाली और गारंटीड रिटर्न वाली बचत योजना है। SBI की किसी भी अन्य RD या FD की तरह इसमें भी आपकी जमा राशि DICGC के तहत सुरक्षित रहती है, जिससे बैंक के दिवालिया होने की स्थिति में भी निश्चित सीमा तक रिकवरी संभव होती है। यह योजना उन लोगों के लिए खास तौर पर फायदेमंद है, जिन्हें हर महीने थोड़ी‑थोड़ी रकम बचाना आसान लगता है, लेकिन बड़े निवेश या म्यूचुअल फंड जैसे मार्केट‑लिंक्ड ऑप्शन में उन्हें असुविधा या डर महसूस होता है।
आवेदन प्रक्रिया कैसे?
‘हर घर लखपति’ RD खोलना बहुत सरल है। अगर आपके पास SBI में बचत खाता है, तो आप इस योजना को घर बैठे भी सेटअप कर सकते हैं। सबसे पहले आपको SBI के ऑनलाइन प्लेटफॉर्म YONO ऐप या नेट‑बैंकिंग पोर्टल पर लॉग इन करना होगा। वहाँ आपको डिपॉजिट सेक्शन में जाकर “Recurring Deposit” या “Har Ghar Lakhpati” जैसा विकल्प दिखेगा। इस पर क्लिक करने के बाद आपको अपनी पसंद की अवधि (3, 5 या 10 साल), मासिक किश्त और लक्ष्य राशि भरनी होगी। बैंक आपको तुरंत एक अनुमानित मैच्योरिटी वैल्यू दिखाएगा, जिसे आप स्वीकार करेंगे तो RD खुल जाएगी। अगर आपको ऑनलाइन ऑप्शन आसान न लगे, तो किसी नजदीकी SBI शाखा में जाकर भी फॉर्म भरकर यह योजना शुरू की जा सकती है।
ध्यान रखने वाली बातें
इस योजना में जोखिम कम है, लेकिन रिटर्न भी उतना ही सीमित है। वर्तमान महंगाई को ध्यान में रखें तो 6-7% तक का ब्याज दरदेह वास्तविक वृद्धि के हिसाब से बहुत ज्यादा प्रभावशाली नहीं ठहरता। इसके अलावा, अगर आप जल्दी पैसा निकालना चाहेंगे, तो बैंक आपसे कम ब्याज और प्री‑क्लोजर चार्ज वसूल कर सकता है। इसलिए इस योजना को अपने लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए देखना चाहिए, न कि किसी शॉर्ट‑टर्म जरूरत के लिए।
